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歐洲最富有家族的財富傳承秘籍

中國古語有云「富不過三代」,而在遙遠的歐洲中部,偏居於阿爾卑斯山中部和萊茵河谷畔的列支敦斯登王室家族已經將財富傳承了上百年。這個歐洲最古老的王室家族,在過去的數百年間,通過源源不斷的創造力實現財富的保值增值,並代代相傳,發展壯大。如今,列支敦斯登已經成為全球最富有的國家之一,其王室也成為歐洲最富有的王室。

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列支敦斯登國徽

彈丸之地造就財富神話

      對於大多數中國人來說,列支敦斯登這個名字還比較陌生。作為全世界最小的國家之一,列支敦斯登的國土面積僅為160.5平方公里,差不多是北京市朝陽區面積的三分之一,人口數量僅為3.68萬人。

然而正是這個彈丸之地,其人均國內生產總值(GDP)高達14.4萬瑞士法郎(約合97萬元人民幣),人均國民收入達到12.5萬瑞士法郎(約合84萬元人民幣),是全球最富裕的國家之一。雖然面積小,人口少,但列支敦斯登是全球產業化程度最高的國家之一,同時也是全球人均公司擁有數量最多的國家。目前列支敦斯登有4000家企業,平均每9個居民就有一家企業。這些企業多以生產高精尖產品為主,其中最知名的莫過於首屈一指的水晶製造商施華洛世奇,此外還有建築業知名企業喜利得(Hilti),陶瓷假牙製造商義獲嘉偉瓦登特(IvoclarVivadent)。 

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列支敦斯登,夾在瑞士與奧地利之間的美麗山國

從一個純農業國家轉型為現在的高端產品生產國,列支敦斯登僅僅用了40年時間。目前工業生產對列支敦斯登經濟的貢獻度高達40%,相比之下鄰國瑞士的工業佔比為22%,德國的佔比為28%。由於列支敦斯登國內市場非常有限,其較大型的公司非常依賴出口。大多數商品都銷售至海外,最主要的出口國家是瑞士、德國和美國。

二戰後,得益於理想的低稅率環境、永久的中立地位與完美的居中地理位置,列支敦斯登吸引了許多企業在境內註冊,金融服務業迅速崛起,成為該國的第二大經濟支柱,目前對經濟的貢獻度達到27%。

作為毗鄰瑞士的另一個金融中心,列支敦斯登以持續穩定的政局、完善的法律保障和高質量的服務吸引了諸多客戶,特別是在私人銀行和財富管理領域擁有豐富經驗。自1995年加入歐洲經濟區(EEA)和世界貿易組織(WTO)以來,列支敦斯登的銀行業經歷了強勁的增長和擴張,目前該國擁有17家註冊銀行,到2012年底,其銀行業管理的客戶資產規模達到1180億瑞士法郎,投資基金資產規模達到380億瑞士法郎。

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國家博物館

情迷藝術品收藏的王室

列支敦斯登是以議會民主為基礎的世襲君主立憲制國家,其王室家族的起源要上溯到公元1140年左右。家族得名於維也納附近的列支敦斯登城堡,本義是「發光的石頭」。

1623年,列支敦斯登大公的封號開始世襲,1719年,列支敦斯登公國誕生。目前列支敦斯登國家元首是公爵漢斯·亞當二世,他也是這個有著900年悠久歷史古老家族的族長。

儘管曾經歷國家王朝的興起衰敗、戰亂改制,但列支敦斯登王室家族在數百年的傳承中,一直保持著藝術品收藏的傳統。過去近600多年中,列支敦斯登王室收藏了大量無與倫比的藝術珍品,這些藝術品如今享譽各地,成為世界上最重要的藝術品私人收藏之一。

據悉,這些藏品中有大量珍貴的巴洛克時代藏品,其中包括佛蘭德斯畫派傑出代表魯本斯和凡·戴克等繪畫大師最傑出的畫作。此外還有眾多雕塑作品、各種珍稀瓷器和傢具,以及歐洲最大規模的舊時武器藏品等。

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列支敦斯登王室收藏的高峰期是18世紀初期。據悉,在1712年過世的約翰·亞當一世大公擁有能填滿50個房間的藏品。近30年來,王室也在不斷充實自己的藝術寶庫,其收藏的1600多幅畫作中,有100件是近30年購入的。

現任列支敦斯登大公漢斯·亞當的弟弟、王室家族金融業務的掌舵人菲利普親王認為,很多人把藝術品收藏當成一種投資,但對他而言,藝術最美好的是能與觀者產生共鳴。藝術品當然是資產的一部分,但收藏藝術品並非為了投資和出售,而是為了欣賞。  

在維也納市中心的列支敦斯登夏宮遊覽,偶爾會產生錯覺,恍惚中似乎漫步在盧浮宮的某個角落——典雅的巴洛克風格宮殿,精細程度不輸於西斯廷教堂的穹頂畫,低調而華麗的殿堂里擺放著數不勝數的名畫、雕塑以及精緻的傢具

悉數財富傳承之道

在福布斯2010年全球最富有的王室排名中,漢斯·亞當二世以35億美元的身家位居第六位,超過英國女王,成為歐洲最富有的王族。而事實上,列支敦斯登王室家族的財富遠不止這些。

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列支敦斯登親王漢斯·亞當二世和夫人瑪麗·金斯基·馮·伍切尼茨-特陶女伯爵

作為歐洲最古老的貴族,列支敦斯登王室同時也是一個極其成功的企業家族,掌控著龐大而多樣化的商業網路。除了收藏大量藝術品外,王室家族擁有的業務還包括銀行及金融、房地產、林業、酒廠等。

目前列支敦斯登家族的資產主要由旗下LGT集團管理,後者是全球最大的完全由家族擁有和管理的私人銀行和資產管理集團,已經有超過80年的歷史。截至2013年6月30日,LGT集團資產規模達到281.4億瑞士法郎,管理的資產規模高達1087億瑞士法郎。

由於長期管理王室財產,LGT集團在家族資產架構和管理方面已頗有經驗。眼下,隨著經濟的迅速增長和市場逐步開放,包括中國在內的新興市場湧現出一大批「新富家族」,這些剛剛建立起巨大財富基礎的家族普遍面臨著如何管理資產並實現財富有序傳承的難題。

對此LGT的專業人士認為,在傳承財富方面,一個家族需要花時間思考長遠打算,確保財富有合適的構建,還要確保財富以自己希望的方式管理和分佈。建議從短期目標中抽身,轉而考慮更長遠的目標,考慮20年、50年抑或100年以後,你希望你的家族保留哪些傳承。

LGT認為,如果一個家族很龐大,那麼創建「家族章程」是合適的,這能夠規範家族成員在做出一些重要決策時的行為。為了有效達到目標,與律師或者會計師溝通,建立持有和管理財富的合適架構也是必要的,而且還要保留相當一部分家庭財富在更保守的、長遠的投資上。此外,家族還要考慮如何教育年輕一代理解和管理家族財富,家族成員也要學會溝通和合作。

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